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新臺幣貶值也能創造契機 朱水源:用利變型保單佈局傳承規劃

新臺幣貶值也能創造契機 朱水源:用利變型保單佈局傳承規劃
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新臺幣貶值也能創造契機 朱水源:用利變型保單佈局傳承規劃 。(示意圖/shutterstock)

新臺股走勢自今年2月底一路狂貶,俄烏戰爭導致升息、通膨,全球經濟與全融市場也陷入震盪,新臺幣短期內看不到升值的樂觀條件;保經公會榮譽理事長朱水源從保險保障的角度提醒民衆,國際投資市場紊亂時期,家庭財務操作應「重防守、輕攻擊」,投資角度須從「價格投資」轉換到「價值投資」,將部分家庭財富穩妥鎖定,才能安心度過經濟亂流,辛苦打拼的財富才能安全傳承到下一代。

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中高端財富人士對國際金融局勢相當靈敏;朱水源觀察,最近中高端財富資產族羣反而抓住新臺幣貶值機會,分批將手上的外幣商品換成新臺幣,因擔憂未來金融投資標的價格劇烈變動,會進一步造成資產配置比例失衡,紛紛轉進繳費年期不長的保險商品來保全所握有的新臺幣資產,甚至趁機完成部分的財富傳承規劃。

朱水源進一步說明,市場上不乏將財富鎖定、傳承給後代的保險商品,而中高資產族羣除財富保全的需求外,更需要一個對應未來醫療發展的彈性保障解決方案。

他觀察最近熱銷的保險商品,發現有外商壽險「增利High利率變動型終身壽險」詢問度很高,除涵蓋利變型終身壽險的優點外,所搭配的「醫便利醫療照護」設計,讓保戶只要符合保單約定的條款,便可於入住醫院當日起算6個月內申請「醫便利醫療照護」免息保單借款,簡單的憑醫生證明即可,不受限是否符合保險契約內所約定的疾病項目。

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朱水源分析,利變型保險商品的特色是商品本身含有預定利率與宣告利率,當宣告利率大於預定利率時,能加快保戶資產的累積速度,且宣告利率每月宣告一次,更能即時反應金融市場狀況。

另外,利變型保險商品的宣告利率下限規定不得爲負值,因爲有預定利率的最低保障,利變型商品在某種程度上都算是穩健保本的商品。

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